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Pour aller plus loin sur Diagnostic trésorerie
Les clients Kontab accèdent à la version complète du simulateur depuis leur portail : scénarios comparés, paramètres avancés, sources légales étendues, exports PPTX/PDF.
- Plan de trésorerie 12 mois avec scénarios stress optimiste/pessimiste
- Alertes runway < 3 mois + recommandations financement (BPI, affacturage)
Diagnostic trésorerie en 4 points
Trésorerie nette = disponibilités − dettes CT
Trésorerie nette = (Disponibilités + VMP) − (Concours bancaires courts + Crédit fournisseur en retard). Une TN positive = autonomie financière. Négative = l'entreprise dépend du découvert ou des fournisseurs. Sur un bilan, la TN apparaît dans les indicateurs FIBEN/Banque de France et conditionne le rating crédit. Cible saine : TN > 1 mois de CA pour une PME.
Banque de France FIBENBFR : différence cycle exploit. − cycle paiements
BFR = Stock + Créances clients − Dettes fournisseurs. Pour activité commerciale : BFR généralement positif (besoin de cash). Pour grande distribution ou services pré-payés : BFR négatif (cash machine). Calculer en jours : DSO (Days Sales Outstanding, jours d'encaissement client) − DPO (Days Payable Outstanding, jours de paiement fournisseur). Cible : DSO < DPO pour optimiser la trésorerie.
Centrale des bilans BdFDSO : indicateur clé de l’encaissement
DSO = (Créances clients TTC × 365) / CA TTC. DSO 60 jours = 60 jours d'encaissements en attente. Pour une PME avec 1 M€ de CA et 60 jours DSO : 165 K€ de cash bloqué dans les créances. Réduire le DSO de 60 → 45 jours : libère 41 K€ de cash. Leviers : factures rapides, relances proactives, escompte commercial, factoring. Pilotage hebdomadaire en zone tendue.
BOI-BIC-CHG-40-30Runway : combien de mois avant rupture
Runway = Trésorerie disponible / Burn rate mensuel. Pour une startup brûlant 50 K€/mois avec 300 K€ en banque : runway = 6 mois. Indicateur clé pour startups en croissance non rentables. Cible : runway > 12 mois pour démarrer un tour de levée de fonds. < 6 mois = situation critique. Suivi mensuel obligatoire avec actualisation du burn rate selon évolution.
BOI-BIC-PROV-30-20Questions fréquentes diagnostic trésorerie
Quel ratio de trésorerie viser ?+
Pour une PME standard : trésorerie disponible ≥ 1-3 mois de charges fixes + BFR. Pour une activité saisonnière : couvrir le creux + 20 % de marge. Pour une startup : 12-18 mois de runway. Au-delà de 6 mois de charges fixes en cash, considérer un placement (compte à terme, OAT court) plutôt que cash dormant qui perd de la valeur avec l'inflation.
Activité saisonnière : pourquoi raisonner en BFR de pointe ?+
Le BFR se finance sur la POINTE d'activité, pas sur la moyenne. En haute saison, les créances clients et les stocks gonflent proportionnellement au CA : un BFR moyen de 25 K€ avec un mois de pointe à 1,6× le CA moyen appelle ~40 K€ de financement au pic — soit 15 K€ de plus que la moyenne. Dimensionner sa ligne court terme sur la moyenne expose à une impasse de trésorerie en pleine saison (le pire moment). Activez le mode « activité saisonnière » du simulateur pour chiffrer le besoin de pointe, et couvrez-le par un crédit de campagne, une ligne de trésorerie confirmée, de l'escompte ou de l'affacturage.
Le découvert est-il une source de financement ?+
Solution de très court terme uniquement : taux 8-15 %, plafond contractuel, révocable à tout moment par la banque. Pour un usage récurrent, négocier un crédit de campagne (saison) ou une ligne court-terme dédiée (Dailly, escompte, mobilisation créances). Plus structuré, plus prévisible, taux 5-8 %.
Comment améliorer la TN rapidement ?+
Leviers court-terme : (1) accélérer encaissements (facturer immédiatement, relances, escompte commercial), (2) ralentir décaissements (négocier délais fournisseurs, payer en fin de mois), (3) factoring sur créances B2B (cash immédiat, coût 1-3 % du CA cédé), (4) crédit court-terme (CDR Dailly, mobilisation BPI), (5) cession Dailly. À court terme, peut redresser une situation tendue en 2-3 mois.
Comment lire mon FIBEN ?+
FIBEN (Fichier Bancaire des Entreprises) cote chaque entreprise (rating de 0 à 9, où 1 est meilleur). Critères : rentabilité, solvabilité, structure financière, ancienneté. Un FIBEN < 5+ permet d'accéder au refinancement BCE et meilleurs taux. Au-dessus, taux majorés. Vérifier sa cote sur entreprises.banque-france.fr et corriger les éventuelles erreurs de présentation des comptes.